Yтро.Деньги
Мнения
Факты в картинках
Товары и цены советского прошлого

Кредиты станут дешевле, но не сейчас

Август 24, 2016 | BANKDIRECT.PRO Кредиты станут дешевле, но не сейчас

Если вы задумываетесь о том, не взять ли вам кредит, эта статья для вас

Уже несколько месяцев наблюдается тенденция на снижение ставок по кредитам. Эксперты указывают, что для этого сейчас сложилось сразу несколько фундаментальных причин: смягчение денежно-кредитной политики ЦБ, развитие конкуренции, улучшение экономического положения граждан и т. д.

Но как долго продержится такая тенденция, и чего ждать от рынка потребительского кредитования в ближайшем будущем?

Кредиты подешевели почти на 10%

Сейчас на рынке для заемщиков стоит ориентироваться на ставку по потребительским кредитам в диапазоне 23–25% годовых. Можно найти и более выгодные предложения (до 18% — прим. ред), но соответствовать всем требованиям банка в таком случае, мягко говоря, достаточно сложно.

Для сравнения, еще в начале года этот показатель находился на уровне 32–34% годовых. В общей сложности кредиты «подешевели» за 2016 год почти на 10%.

На фоне этого интерес населения к кредитам стал расти. Но для начала в сфере перекредитования. Многие сейчас хотят закрыть дорогие займы более доступными.

Банкиры не хотят больше снижать ставки

В оценке прогнозов на ближайшее будущее экспертное сообщество разделилось. Одни указывают на то, что займы скоро станут еще доступнее, другие, что мало что изменится.

Ко второму лагерю скорее можно отнести представителей банков.

Представители Росбанка указывают, что в течение года неоднократно меняли условия кредитования для своих клиентов. И пока значительных изменений в политике кредитной организации не планируется.

В ВТБ24 согласны с позицией коллег, но также добавляют, что постоянно разрабатывают спецпредложения и акции для своих клиентов, которые могут быть им интересны.

Но и в других кредитных организациях отвечают похожим образом. Изменений по ставкам пока не предвидится, так как сейчас только середина квартала и время изменений в продуктовой линейке еще не произошло — примерно так можно охарактеризовать эту позицию.

Вице-президент Ассоциации региональных банков России Ян Арт полагает, что предпосылки к удешевлению и росту доступности кредитов для населения есть, но реализованы они будут позднее. Он подчеркивает, что сложившаяся экономическая ситуация не позволит банкам удешевить стоимость кредитов. Также эксперт полагает, что доступность кредитов останется на прежнем уровне.

«В ближайшее время доступность кредитов не вырастет. С одной стороны, банки устаканились на одной какой-то ставке адекватной, с другой, ужесточили требования, потому что ужесточилась резервная политика ЦБ».

При этом эксперт указывает, что банки будут ждать конца выборов, чтобы посмотреть на дальнейшую политику ЦБ. Если поползновения к смягчению денежно-кредитной политики будут видны, то и доступность займов увеличится.

«Но это точно не в ближайшие 1–2 месяца», — резюмирует Ян Арт.

Но вот доцент кафедры банковского дела РЭУ им. Г. В. Плеханова Лазарь Бадалов считает, что ставки будут падать. Поскольку предпосылки для снижения стоимости займов уже сформировались на рынке.

«Последние месяцы курс рубля демонстрирует стабильность, инфляция замедляется, на денежном рынке не наблюдается признаков дефицита ликвидности, а население увеличивает свою сберегательную активность, например, вклады физических лиц превысили сумму в 23 трлн рублей», — указывает Бадалов в своем прогнозе.

Более того, экономист считает, что регулятор также поддержит это направление.

«Цб может также пойти на поводу у тенденций и снизить ключевую ставку до 10%. Что будет стимулировать дальнейшее снижение ставок по кредитам», — считает Бадалов.

Что изменит рынок?

Эксперты указывают, что на снижение ставок по кредитам может повлиять выросший спрос. Пока же кредитная активность населения находится еще далеко от показателей докризисного уровня. Причин этому несколько.

Россияне не особенно рвутся брать кредиты. Высокая стоимость, завышенные требования и неуверенность в экономической ситуации формируют сберегательную модель поведения. Гораздо спокойнее в такой ситуации отложить то, что заработал, чем влезть в очередной долг. Хотя эксперты говорят о том, что рынок начинает восстанавливаться. В частности, Банк России рассчитывает на значительный рост кредитования населения уже к следующему году.

Политика Центробанка не заканчивается на определении размера ключевой ставки. Всегда остаются актуальными такие вопросы, как формирование резервов и ограничение на полную стоимость кредита. И если по первому пункту в начале августа регулятор ужесточил коэффициенты, то второй может измениться в более выгодную для заемщиков сторону.

Рыночная конкуренция также работает на россиян, которые хотят обзавестись заемными средствами. Кредиты — это один из важных способов заработка банком на внутреннем рынке. И чтобы привлечь новых клиентов, нужно предлагать более выгодные условия, но работает это только при росте спроса.

Интерес банков к кредитам возвращается. Об этом могут говорить и снижающиеся ставки, и кредитование «клиентов с улицы», которое прошлым летом фактически было остановлено, и изменением экономической ситуации. Несмотря на кризисное положение, эксперты говорят о начале восстановления российской экономики. В таких условиях банки становятся увереннее в платежеспособности своих клиентов и более охотно выдают новые займы.

Топ-5 кредитов и вкладов
Курсы валют
USD
Доллар США
59,6325
EUR
Евро
70,3604
GBP
Фунт стерлингов
78,9236
JPY
Иена (×100)
52,9643
CHF
Швейцарский франк
60,1437
По данным ЦБ РФ на 18.11.2017