Yтро.Деньги
Мнения
Факты в картинках
Товары и цены советского прошлого

ОФЗ или вклад: где лучше хранить сбережения?

Май 10, 2017 | BANKDIRECT.PRO ОФЗ или вклад: где лучше хранить сбережения?

Что выбрать — открыть привычный депозит или купить облигации государства? Разобраться помогли эксперты

Недавно государство осуществило первый выпуск облигаций федерального займа, которые мог приобрести любой желающий. Всего за неделю ВТБ 24 принял 2 тыс. заявок от клиентов на общую сумму более 2 млрд р. Такой спрос можно объяснить в том числе ажиотажем, сложившимся вокруг новости о выпуске первых за долгое время «народных облигаций». Пора, наконец, решить, кому одолжить свои деньги — государству или банку?

Доходность

Это один из главных вопросов, которым озабочены большинство вкладчиков — сколько они смогут получить за то, что дают пользоваться своими средствами?

За апрель, несмотря на снижение ключевой ставки, средняя ставка по вкладам подросла и составила 7,94%. Произошло это в результате введения Сбербанком нового вклада «Память поколений» к 9 мая с доходностью до 7% годовых.

Кроме того, некоторые крупные банки готовы предложить клиентам вклады с повышенной доходностью. В банке «Открытие» ставка по депозиту «Основной доход» составляет до 8,55%, а при открытии вклада в его филиале — Рокетбанке — доходность и вовсе составит 9,5% годовых. В Русском Стандарте можно открыть вклад «Максимальный доход» по ставке 8% годовых. В ЮниКредитБанке вклад «Для жизни» при условии оформления страхового полиса можно получить ставку в 9% годовых.

Иными словами, вклад с доходностью выше средней можно найти и в крупном банке. Стоит, правда, уточнить, что в основном такие вклады имеют не самые гибкие условия — у многих отсутствует возможность частичного снятия и пополнения, льготное досрочное закрытие также в большинстве случаев не доступно.

Что касается ОФЗ, то их доходность будет варьироваться в зависимости от того, бумаги какого выпуска вы приобрели. Первый, дебютный выпуск, состоявшийся неделю назад, обеспечит вам доходность в 7,5% годовых при условии, что вы продержите средства 3 года. Ставка купона второго выпуска составит уже 8%, третьего — 8,5%, четвертого — 9%, пятого — 10%, шестого — 10,5%.

Облигации можно вернуть в любой момент, но в этом случае вы потеряете доходность — полностью или частично. Если вы возвращаете облигации раньше чем через 12 месяцев после покупки, то получите только вложенные вами деньги. Если прошло больше года, то вам начислят купонный доход в размере 7,5%, а также вложенные деньги. Если же вы продержали облигации все три года — получите не только стоимость облигаций, но и купонный доход в размере около 8,5% годовых за каждый год.

Однако, есть шанс, что доходность облигаций со временем будет снижаться:

«В определении ставок можно ориентироваться на рыночную конъюнктуру, если ставки на рынке рублевого госдолга будут снижаться, то и доходность по следующим выпускам будет ниже, — поясняет представительница пресс-службы Сбербанка Полина Тризонова. — Но это определяет сам Минфин исходя из целей выпуска».

Получается, что «народные облигации» в сравнении со вкладами менее мобильны — вклад вы можете открыть на один год, и если вас что-то перестало устраивать в условиях или просто нашли предложение интереснее, можно смело закрыть его год спустя и «переложить деньги». По облигациям же наибольший доход вы сможете выгадать только три года спустя.

Сумма

Многие банки ограничивают минимальные суммы по вкладам — она может начинаться от 1000 р. и ограничиваться несколькими миллионами, у каждого банка свои условия. По ОФЗ же минимальную и максимальную сумму вложений определил Минфин: стоимость 1 облигации составляет 1 тыс. р., минимальная сумма инвестиций 30 тыс. р., а максимальная — 15 млн р.

Налоги

Топ-5 кредитов и вкладов
Курсы валют
USD
Доллар США
56,0701
EUR
Евро
63,0116
GBP
Фунт стерлингов
72,9528
JPY
Иена (×100)
50,1679
CHF
Швейцарский франк
57,7625
По данным ЦБ РФ на 26.05.2017