Yтро.Деньги
Мнения
Факты в картинках
Товары и цены советского прошлого

Задорнов: Слабейшие уйдут с рынка

Январь 23, 2015 | BANKDIRECT.PRO Задорнов: Слабейшие уйдут с рынка
Президент-председатель правления ВТБ24 рассказал, что ждет банковскую систему в 2015 году, и как кризис отразится на клиентах
22 января в головном офисе ВТБ24 прошла пресс-конференция президента-председателя правления банка Михаила Задорнова. Он рассказал, каким кредитным организациям суждено пережить 2015 год, что станет с ипотечным кредитованием и кто сможет брать кредиты в России.

К чему привела «декабрьская лихорадка»

Вслед за повышением Центробанком ключевой ставки, банки в декабре 2014 года резко повысили ставки по вкладам, что привело к масштабному перевороту вкладов на новые условия, причем это коснулось как рублевых, так и валютных депозитов. Население стало активно перекладывать рубли в валюту, что привело к масштабному оттоку капитала из России. По статистике Банка России, отток капитала увеличился на 108 млрд долл. по сравнению с 2013 годом.

«Однако, вы должны понимать, что это не физический уходы валюты из страны, это, в том числе, сокращение рублевой денежной массы и увеличение остатков на счетах населения и предприятий в валюте, — говорит Задорнов. — Эта картинка нам показывает тот масштаб давления на рубль, который создавало не только падение цены на нефть, но и, прежде всего, отток капитала в разных формах».

Михаил Задорнов был удивлен резко возросшим спросом в конце декабря на два вида кредитов: автокредиты и ипотека. «Автокредитование и продажа автомобилей стагнировали весь 2014 год, но именно декабрь, а не ноябрь, для нас сопровождался ажиотажным спросом на этот вид кредитования», — признается президент-председатель правления банка. — В декабре мы выдали 12 тысяч автокредитов против 9 тысяч в ноябре». Похожая ситуация и у ипотечных кредитов — в декабре банк выдал их почти в 2 раза больше. «При этом скажу сразу, что спустя 2 дня после повышения ставки ЦБ, мы подняли ставки по ипотеке до 14,95–15,95% годовых, в зависимости от наличия страховки, то есть более чем на 3% и на 4,5–5% по автокредитам, — рассказывает Задорнов. — Так вот, весь период до конца 2014 года, никак эта ставка не повлияла на спрос по кредитам». Несмотря на то, что банк увеличил ставки даже по уже одобренным заявкам, практически никто из заемщиков не отказывался, даже, напротив, увеличился спрос на эти виды кредитования.

Такую ситуацию можно объяснить паникой среди населения, связанной со страхом перед еще большим увеличением ставок. Ее можно сравнить с массовой скупкой валюты с 16 по 18 декабря, когда курс доллара подскочил до 80 рублей, и люди, боясь еще большего удорожания, бросились скупать валюту. У многих обменных пунктов образовывались огромные очереди, что привело к дефициту валюты в кассах Москвы и других крупных российских городов.

Также такой высокий спрос на кредиты в ВТБ24 подтверждает теорию о том, что в 2015 году у руля встанут крупные банки, так как доверие к ним будет выше, чем у небольших кредитных организаций, причем особое влияние на это оказала «чистка» Центробанком банковского сектора, проходившая на протяжении всего 2014 года.

Банковский кризис в 2015 году

В 2015 году смогут выжить те банки, которые успели нарастить прибыль в году прошедшем. Так, ВТБ24, по словам Задорнова, смог заработать в 1,5 раза больше чистой прибыли, чем в 2013 году (с 22,19 млрд рублей банк поднялся до 31,53 млрд руб.) за счет конверсии и сокращения процентных расходов из-за увеличения доли досрочно закрытых вкладов, так как люди закрывали свои текущие депозиты, чтобы перевложить средства под более высокий процент. Объем операций с долларом в декабре был в 3 раза выше обычного среднемесячного 2014 года, и составил примерно 22%.

Михаил Задорнов отметил, что кредитование и портфель кредитов населения сократится в абсолютном значении примерно на 10–12%. «Это именно не замедление роста, а абсолютное сокращения портфелей кредитов физическим лицам», — поясняет он. Причинами являются, во-первых, замедление спроса на кредиты с учетом тех ставок, которые сегодня существуют на рынке и, во-вторых, ужесточение политики рисков в ситуации сокращения реальных доходов населения и роста безработицы.

Зато, в отличие от 2014 года, который сопровождался оттоком депозитов из банков, в новом году банкиры ожидают роста вкладов. «Мы надеемся, часть денег населения, что в том числе снятых с банковских счетов, вернется в систему», — поясняет эксперт.

Задорнов уверен, что далеко не все банки смогут успешно пережить 2015 год. «Мы ждем сокращения численности средних, маленьких и больших банков», — рассуждает Задорнов.

О кредитах можно забыть?

В 2015 году банк ВТБ24 ожидает падения спроса на кредиты. По словам Михаила Задорнова, наблюдается низкий спрос по всем видам кредтов в январе.

При этом, как отмечает Задорнов, ожидается рост просрочки по кредитам и роста ее доли в портфеле банков.

«Поэтому ключевой целью розничных и корпоративных кредиторов в этом году будет выйти в минимально позитивный финансовый результат, — заключил Михаил Задорнов. — В целом, банковская система будет с минимальным плюсом и минимальной прибылью, но, даже чтобы получить минимальную прибыль в 2015 году, нужно будет отдельно постараться».

Чтобы добиться этой цели многие банки, как и ВТБ24, будут сокращать выдачу кредитов, а также начнут более обстоятельно работать с просроченными займами. Единственное кредитное направление, которое продолжит развиваться в 2015 году — кредитные карты.

Жилищное кредитование может сократиться в 2,5 раза в сравнении с 2014 годом, если не будет никакой дополнительной поддержки со стороны Центробанка. По данным ВТБ24, это отбросит жилищное строительство примерно на уровень 2005–2006 года по годовому масштабу. Существует всего 2 механизма поддержки ипотечного кредитования: во-первых, субсидирование процентной ставки, то есть компенсация за счет бюджета части процентной ставки, и, во-вторых, включение ипотечных облигаций не просто в ломбардный список ЦБ, а по примеру военной ипотеки — предоставление по этим инструментам сниженной ставки фондирования со стороны Банка России. Однако, Михаил Задорнов признался, что ВТБ24 будет исходить из того, что регулятор не станет вмешиваться.

Многим банкам придется, конечно, пойти на существенные сокращения численности подразделений. В ВТБ24 оптимизация составит порядка 5–7%.

Главной тенденцией 2015 года станет работа банков с уже имеющимся кредитным портфелем. В банке ВТБ24, к примеру, развивают внутренюю систему «Коллекция», предусматривающую поощрения в виде баллов, на которые можно приобретать различные товары и услуги, для депозитных клиентов, а также для тех, кто взял второй кредит в банке. Кроме того, для них будут предусмотрены пониженные ставки по кредитам, особенно это касается зарплатных клиентов. Также были отменены различные комиссии по телебанку, SMS-информированию и другим услугам. «Мы будем улучшать и продвигать сервис для существующих клиентов по всем направлениям», — заключил Михаил Задорнов.
Топ-5 кредитов и вкладов
Курсы валют
USD
Доллар США
57,4706
EUR
Евро
67,5567
GBP
Фунт стерлингов
75,7060
JPY
Иена (×100)
50,4925
CHF
Швейцарский франк
58,3103
По данным ЦБ РФ на 24.10.2017